Sollten Kreditkarten-Vorteile Sie in eine Bankbeziehung bringen?
Kreditkarte Erklärung: Wozu gibt es Kreditkarten? Lohnt es sich?
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Banken nutzen zunehmend Kreditkartenbelohnungen, um Konsumenten für langfristige Beziehungen zu gewinnen und andere Finanzdienstleistungen zu verkaufen. Aber warum sollte man einer Bank für alles treu bleiben: Prüfen, Sparen, Investieren, Hypotheken, Eigenheimkredite, Autokredite und Kreditkarten?
Experten sagen, wenn Sie mit dem, was Finanzinstitute "Beziehungsbanking" nennen, angesprochen werden, sollte Ihre Antwort wahrscheinlich lauten: "Ich bin einfach nicht so begeistert von Ihnen." In vielen Fällen ist es besser, das Feld zu wählen und zwischen mehreren Finanzinstituten zu optimieren Institutionen.
Zwar bietet die Unterbringung Ihres Finanzlebens unter einem Dach Einfachheit und Bequemlichkeit, bietet jedoch möglicherweise nicht die beste Palette an Finanzprodukten.
"Es ist immer eine gute Idee, sich umzusehen", sagt Ted Beck, Präsident und CEO der National Endowment for Financial Education. "Bei jeder Bankbeziehung müssen Sie ihre Produkte verstehen und die Dienste vergleichen."
Eine Bank bietet möglicherweise einen Wert von 1.000 Dollar aus einem Kreditkarten-Anmeldebonus, aber Sie verlieren ein Vielfaches davon, wenn Sie eine teuerere Hypothek aufnehmen, als ihre Konkurrenten anbieten, oder niedrigere Renditen beim Sparen oder Investieren erzielen.
"[Kreditkartenbelohnungen] können ein Faktor sein, aber es sollte nicht die einzige Überlegung sein", sagt Beck. "Größere Salden bei einer Institution können mehr Schlagkraft bedeuten, aber was bekommen Sie dafür?"
Der Wunsch nach Hingabe
Beziehungen sind nicht nur für inländische Banken und verbraucherfreundliche Kreditgenossenschaften eine Priorität. Megabanken nutzen nun die Einführung von Kreditkartenbelohnungen als Verlockung für Bankengagements. Die Vorteile der Karte bestehen in Form von Anmeldebonus und laufenden Belohnungen für Ausgaben, die beispielsweise gegen Bargeld oder für die Freifahrt eingelöst werden können.
- Chase bot einen 100.000-Punkte-Anmeldebonus für seinen beliebten Chase Sapphire Reserve® - doppelt so hoch wie das Standardangebot und einen Wert von bis zu 1.500 $ - für Kunden, die ebenfalls eine Hypothek bei Chase aufgenommen hatten.
- Bei seiner Einführung war die auffällige und lukrative Visa Infinite-Karte für die US Bank Altitude Reserve nur für Kunden der US-Bank reserviert.
- Die Bank of America® gibt ihren Kreditkarteninhabern durch das Preferred Rewards-Programm Belohnungen, wenn sie Geld bei der Bank oder ihren Anlagekonten hinterlegen.
Die Vertreter von JPMorgan Chase haben in Gesprächen mit der Wall Street deutlich gemacht, dass der lukrative Anmeldebonus der Bank für den Chase Sapphire Reserve® - während ein bedeutender kurzfristiger Geldverlierer - darauf abzielte, wünschenswerte Kunden zu gewinnen und andere Chase-Bankdienstleistungen zu verkaufen. "Wir haben sie jetzt, und wir beabsichtigen, die Beziehungen zu ihnen zu vertiefen", sagte Marianne Lake, Chief Financial Officer von Chase, während des Bankgesprächs im zweiten Quartal mit Aktienanalysten.
Die US-Bank nahm eine andere Wende. Frühere Antragsteller mussten ein vorhandenes Verbraucherkonto bei der Bank haben, bevor sie die Karte beantragen und den lukrativen Anmeldebonus und die Belohnungen einlösen können.
"Es ist eine Investition in die Beziehung", sagte Bob Daly, Senior Vice President der US-Bank, während einer Mai-Veranstaltung in Chicago, um die Karte zu veröffentlichen. "Sie arbeiten mit uns zusammen und wir möchten mit ihnen zusammenarbeiten."
Die Verbraucher spielen schüchtern
Trotzdem scheint es einem großen Prozentsatz der Konsumenten zu mißtrauen, alle Eier in einen Geldkorb zu legen. Laut einem Dezember-Bericht von Forrester Research sind einundvierzig Prozent der nordamerikanischen Bankkunden nicht bereit, zusätzliche Produkte oder Dienstleistungen von ihren Banken zu kaufen.
"Kunden sind nicht mehr für eine Beziehung zu ihrer Bank gerüstet", sagte der Marketing-Direktor von Forrester, Victor Milligan.
Während also die Positionen für das Relationship-Banking über lukrative Kreditkartenbelohnungen verlockend sein können, ist der Clinger aufmerksam: Sie könnten zu einer einseitigen Liebesaffäre führen.
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